Kinek a biztosítója fizet?
Egy közúti baleset esetén kötelező gépjármű-felelősségbiztosításnál alapvetően a károkozó biztosítója fizeti ki a kártérítési igényt a vétlen károsultnak.
Azonban előfordulhatnak olyan esetek is, amikor a szerencsétlenség résztvevői kisebb-nagyobb arányban, de mindannyian hozzájárultak a baleset bekövetkezéséhez. Ilyenkor nem beszélhetünk teljesen vétlen, illetve vétkes félről.
Ezekben az esetekben a biztosító, vagy – ha bíróság elé kerül az ügy – a bíróság kármegosztást fog alkalmazni.
Ez azt jelenti, hogy aki a balesetben felelős – pontosabban annak biztosítója -, ki fogja fizetni a kár azon részét, amely a közrehatónak felróható okból keletkezett. Magyarul a “vétlen” sérült eleshet a teljes kártérítési összeg egy részétől.
A kármegosztás esetei
A balesetet követően megindul a tényállás felderítése, és sokszor bebizonyosodik, hogy az első ránézésre vétlennek tűnő résztvevő szabálytalansága is hozzájárult a következményekhez.
Például amennyiben a károkozó gyorshajtás következtében beleszáguld a károsult gépjárművébe, majd utólag kiderül, hogy a másik fél sem tartotta be a sebességkorlátozást, vagy esetleg ittasan vezetett és ezen körülmények nélkül elkerülhető lett volna a baleset, akkor nem várható el az egyik féltől sem, hogy a teljes kárt csak az egyik fél (vagy annak biztosítója) viselje.
A károsultnak a Ptk. szabályai szerint kárenyhítési, kárelhárítási és kármegelőzési kötelezettsége van, így ennek az elmulasztása is megalapozhatja a kármegosztást.
Így ha a károsultnak lehetősége lett volna a balesetet elkerülni, vagy ha elmulasztott valamely intézkedést, amely okán súlyosabb baleset következett be, a biztosító nem fogja a teljes kárát megtéríteni.
A kármegosztás lényege
Tekintve, hogy a teljes kártérítési összeg a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról szóló törvény értelmében csak a vétlen félnek jár, a megoldás ilyenkor a kármegosztás alkalmazása lesz.
A kármegosztás lényege tehát az, hogy a balesetben vétkes felek biztosítója főszabályként felróhatóságuk arányában állnak helyt az egymásnak okozott kárért.
A biztosító így csak olyan arányban fog fizetni, amennyiben Ön vétlen maradt.
A kármegosztás mértéke
A nagyobb részt annak a félnek kell viselnie, aki nagyobb részben tehető felelőssé a balesetért.
Példa: amennyiben az egyik károkozó 85%-ban felelős a balesetért, a biztosítója a teljes kár maradék 15%-át nem köteles megtéríteni, és fordítva: a 15%-ban vétkes félnek a biztosítója a teljes kárnak ezt a 15%-os összegét köteles megtéríteni.
A szerződésen kívül okozott károkozások körében felróhatóság arányában viseli a kárt az, aki maga is felelős a kár bekövetkezésében. Amennyiben ez nem állapítható meg, felelősség arányában, illetve ha ez sem állapítható meg, úgy fele-fele arányban kell a kárt megosztani.
Közúti baleseteknél általában megállapítható, hogy melyik fél és milyen mértékben járult hozzá a kár bekövetkezéséhez.
A legegyszerűbb esetben a károkozó írásban beismeri a kizárólagos felelősségét a baleseti bejelentő nyomtatványon.
Egyébként pedig az eset összes körülményeinek gondos mérlegelése alapján juthat a biztosító, vagy a bíróság megalapozott álláspontra.
Egy megtörtént eset szerint egy autó ellopása előtt a károsult bent hagyta a forgalmi engedélyt és a pótkulcsot a kesztyűtartóban. Ebben a helyzetben a károsult magatartása egyértelműen hozzájárult a kár bekövetkezéséhez. A legtöbb biztosító ebben ilyenkor teljes egészében megtagadná a kártalanítást.
Mit mondott erre a bíróság?
A bíróság végül úgy döntött, hogy a kár 70%-ának megfizetésére kötelezi a biztosítót.
Az indokolásban a bíróság kimondta, hogy a gépjárműben felejtett kulcs önmagában nem alkalmas arra, hogy azzal lopják el a járművet, így nem indokolt a teljes mentesülés, viszont a pótkulcs és a forgalmi engedély megkönnyíti a jármű értékesítését, ezért a kárelhárítási kötelezettség elmulasztása miatt kármegosztásnak van helye. (BH 2002.487)
A kármegosztás mértékének megállapítása
A kármegosztás arányát a biztosítók olykor önkényesen szabják meg.
Sajnos a biztosítók által alkalmazott biztosítási kárszakértők sok esetben az ügyfélre nézve kedvezőtlen arányszámokat határoznak meg.
Amennyiben Ön is ebben a helyzetben van, és igazságtalannak tartja a biztosító döntését, érdemes velünk konzultálni.
Személyi sérülés esetén segítünk a legmagasabb kártérítési összeg megszerzésében, illetve a a biztosító döntésének felülvizsgálatában.
Köszönöm, hogy elolvasta!
Szeretném közérthetően bemutatni a biztosítási jog sokszor összetett eseteit, buktatóit és azok megoldásait. Célom, hogy a közlekedési balesetben megsérült személyek magabiztosabbak legyenek az őket megillető jogok tekintetében a kárrendezés során.
dr. Sziebert Borbála
